19. Банковская система. Происхождение и функции банков.
Банковская система — одно из центральных звеньев системы рыночной структуры. Она представляет совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи. Как правило, банковская система имеет двухъярусную структуру. Верхний уровень банковской системы образуют центральные банки или один центральный банк. Второй уровень банковской системы — это коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения.
Созданию современной кредитно-банковской системы Российской Федерации предшествовал длительный период, который определялся социально-экономическими условиями развития нашей страны. Она возникла еще в царской России и существовала в основном на двух уровнях: государственном и частном.
Нынешняя банковская система приближена к модели, функционирующей в большинстве промышленно-развитых стран, хотя в России ситуация осложнена несовершенством рынка ценных бумаг.
Центральные банки — это банки, осуществляющие выпуск банкнот и являющиеся центрами кредитной системы. Они занимают в ней особое место и являются, как правило, государственными учреждениями. В странах Западной Европы центральные банки были национализированы в период второй мировой войны или в послевоенный период. В США центральный банк находится в смешанной собственности.
Коммерческие банки представляют собой частные и государственные банки, осуществляющие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий, главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов. Появление термина “коммерческие банки” связано с тем, что в XVII в. они начали с обслуживания торговли и нарождающейся промышленности.
Специализированные кредитные организации включают банковские и небанковские организации, специализирующиеся на определенных видах кредитования. Так, внешнеторговые банки специализируются на кредитовании экспорта и импорта товаров, а ипотечные банки и компании — на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости.
По видам собственности выделяются государственные, частные, кооперативные, смешанные банки.
В зависимости от организационно-правовой формы деятельности коммерческие банки бывают акционерными обществами, обществами с ограниченной ответственностью, коммандитными обществами и т. д.
По территории деятельности банки делятся на республиканские и региональные (либо земельные — в Германии или кантональные в Швейцарии), межрегиональные, местные, национальные, международные, заграничные.
Закон РФ “О банках и банковской деятельности” предполагает также создание муниципальных банков, которые на региональном уровне образуются решением местных властей, а на федеральном уровне — отдельным законом.
По степени независимости различают самостоятельные, дочерние, полностью зависимые, уполномоченные (банки-агенты) и связанные банки.
По наличию филиалов они делятся на банки с филиалами и бесфилиальные.
По степени диверсификации капитала банки бывают однопрофильные (занимающиеся только банковскими операциями) и многопрофильные (участвующие в капиталах небанковских предприятий и организаций).
По видам осуществляемых операций различаются:
* депозитные банки, занимающиеся приемом депозитов и выдачей краткосрочных кредитов;
* инвестиционные банки — кроме депозитных операций они занимаются размещением собственных и заемных средств в ценные бумаги, выступают посредниками между предпринимателями, нуждающимися в средствах для средне- и долгосрочных вложений, и вкладчиками средств на длительный срок;
* ипотечные банки, которые подобно другим банкам, аккумулируют средства юридических и физических лиц путем выпуска акций и облигаций, но особенность их состоит в том, что они обеспечиваются недвижимостью, внесенной в банк в качестве уставного капитала и использованием недвижимости и земли как залога при кредитовании, что является одним из испытанных механизмов принятой в мире системы обеспечения гарантий возвратности кредита;
* сберегательные учр 19. Banking system. The origin and function of banks.
The banking system - one of the central parts of the market structure of the system. It is a collection of different types of banks and banking institutions in their relationship. In general, the banking system has a two-tier structure. The upper level of the banking system of central banks or central bank. The second level of the banking system - are commercial banks and other financial and credit institutions.
The creation of the modern credit and banking system of the Russian Federation was preceded by a long period, which is determined by the socio-economic conditions of our country. It originated in Tsarist Russia and existed mainly on two levels: public and private.
The current banking system is close to the model, operating in most industrialized countries, but in Russia the situation is complicated by the imperfection of the securities market.
Central banks - a bank, engaged in the issue of banknotes and is the center of the credit system. They occupy a special place and are usually government agencies. In Western European countries, central banks have been nationalized during the Second World War and in the postwar period. The US central bank is in mixed ownership.
Commercial banks are private and state-owned banks, exercising universal lending operations of industrial, commercial and other enterprises, mainly at the expense of money capital, which they receive as deposits. The appearance of the term "commercial banks" due to the fact that in XVII. they began to service the emerging trade and industry.
Specialized credit institutions include bank and non-bank institutions that specialize in certain types of lending. Thus, foreign banks specialize in lending to the export and import of goods, and mortgage banks and companies - by providing long-term loans secured by real estate.
By type of property allocated public, private, cooperative, mixed banks.
Depending on the legal form of activity of commercial banks are joint stock companies, limited liability companies, limited partnerships, and so on. D.
The territory of activities, banks are divided into national and regional (or land - in Germany or cantons in Switzerland), inter-regional, local, national, international, overseas.
RF Law "On banks and banking activity" involves the creation of municipal banks, which at the regional level, the decision of the local authorities, and at the federal level - a separate law.
According to the degree of independence distinguish independent, subsidiaries, affiliates fully authorized (agent bank) and associated banks.
In the presence of the branches, they are divided into banks with branches and besfilialnye.
According to the degree of diversification of capital banks are a single line (it takes only banking operations) and diversified (participating in the capital of non-bank companies and organizations).
By type of operations carried out by different:
* Deposit banks engaged in taking deposits and granting short-term loans;
* Investment banks - except for deposit operations they are engaged in the placement of equity and debt securities, act as intermediaries between businesses in need of funds for medium- and long-term investments, and depositors funds in the long term;
* Mortgage banks, which, like other banks to accumulate funds of legal entities and individuals by issuing shares and bonds, but the feature of them is that they are provided by the real estate contributed to the bank as share capital and the use of real estate and land as collateral for loans, that is one of the tried and tested mechanisms to guarantee repayment of the credit system adopted in the world;
* Savings uchr Смотрите также: | |
